Согаз возврат страховки при досрочном погашении кредита в Газпромбанке

Досрочное погашение кредита.

Продление срока действия страховки.

Расторжение договора страхования по взаимному согласию сторон.

Иные случаи, предусмотренные договором страхования.

Потеря трудоспособности, вследствие которой заемщик не в состоянии полноценно работать и зарабатывать деньги;

Степень инвалидности I и II группы;

Смерть (исключая случаи самоубийства).

Когда можно вернуть страховку в Газпромбанке

Каждый заемщик имеет возможность вернуть страховку на жизнь, взятую в Газпромбанке:

1. В случае «периода охлаждения».
2. При досрочном погашении кредита в Газпромбанке.
3. Если оплата за страховку уже была произведена, но договор еще не был оформлен.

Закон о возврате страховки

В Газпромбанке соблюдаются законы РФ, которые позволяют вернуть страховку жизни в определенных случаях:

• Если страховой полис предусматривает возможность вернуть уплаченную сумму при расторжении договора (статья 958 ГК РФ).
• Если кредитор обманом заставил заемщика оформить страховой полис (Закон РФ «О защите прав потребителей»).
• Если кредит полностью погашается досрочно (Закон РФ «О правах потребителей»).

Если банк или страховая компания задерживают выплату заемщику, на сумму задолженности должны начисляться проценты (статья 359 ГК РФ).

Газпромбанк предлагает клиентам оплатить одну или несколько страховок при оформлении кредита. При получении ипотеки и автокредита требуется обязательная страховка, а для потребительского кредита можно добровольно оформить страховой полис. Добровольная страховка обычно включает в себя защиту здоровья и жизни заёмщика.

Если клиент поддался влиянию сотрудника Газпромбанка и оформил добровольный страховой полис жизни, то есть возможность вернуть деньги:

1. В течение 14 календарных дней (10 рабочих). В этом случае полная сумма будет возвращена.
2. После 14 календарных дней. В этом случае деньги вернутся при досрочном погашении кредита, если договор ещё не был подписан.

Возврат страховки при досрочном погашении

Клиент Газпромбанка имеет право на досрочное погашение кредита в любое время, что вполне обосновано, так как финансовые риски отсутствуют как для банка, так и для заемщика.

Размер компенсации для каждого клиента определен индивидуально.

Не торопитесь расторгать договор страхования при полном досрочном погашении кредита, поскольку возможно получить компенсацию в соответствии с действующим договором.

Возврат страховки после выплаты кредита

Как вернуть страховку в Газпромбанке

Для возврата страховки в Газпромбанке следуйте следующим шагам:

• Составьте заявление на официальном бланке;
• Подготовьте и предоставьте необходимый пакет документов;
• Ожидайте принятия решения;
• Получите свои деньги.

Заявление на возврат страховки

Надо указать следующие данные в заявлении:

1. Заголовок заявления: название финансового учреждения или страховой компании, адрес и полное имя руководителя, а также данные застрахованного лица – полное имя, адрес и номер мобильного телефона.

2. Основное заявление на специальной форме:

• причины для возврата уплаченных за страховой полис денежных средств;
• паспортные данные заявителя;
• номер кредитного договора и страхового полиса, дата их заключения и срок действия;
• реквизиты платежной карты для зачисления денежных средств;
• дата заполнения заявления и личная подпись.

Вы можете подать заявление несколькими способами:

• При личном посещении отделения Газпромбанка. Если вам неудобно прийти самостоятельно, можно передать заявление курьером или представителем. Однако это потребует дополнительных затрат.
• Путем отправки заказного письма с описью вложений и уведомлением о вручении.
• По электронной почте. В этом случае вам необходимо приложить к заявлению электронную подпись. Адрес электронной почты можно узнать на официальном сайте банка, где также можно скачать готовый образец заявления.
• Необходимые документы:
• паспорт гражданина РФ;
• договор кредитования;
• страховой полис;
• справка о полном досрочном погашении кредита;
• квитанция об оплате страхового полиса.

Условия возврата

Условия компенсации возврата зависят от определенных факторов:

• В случае отказа от договора в течение 14 дней после его заключения, вы можете получить полный возврат средств.
• Если вы отказываетесь от договора после 14 дней, то получите полный возврат только в том случае, если договор не был активирован. В противном случае, компенсация составит 50% от суммы договора. Однако, если с момента оформления страховки прошло более полугода, то возврат средств не предусмотрен.
• При полном досрочном погашении договора сумма компенсации будет рассчитана с учетом оставшегося срока страхования.

Сроки возврата

Как получить деньги

Деньги за возврат страховки будут перечислены на расчетный счет, который указан в заявлении застрахованного лица. Чтобы избежать проблем, необходимо тщательно проверить реквизиты. В случае, если средства будут перечислены на счет постороннего лица, их будет сложно вернуть обратно.

Теперь вы знаете, что после оформления потребительского кредита можно вернуть страховку. Размер компенсации зависит от того, когда будет подано заявление – в первые 14 дней, после 14 дней или после полного погашения кредита досрочно. Компенсация должна быть выплачена в течение 10 дней с момента подачи заявления.

Если Газпромбанк или страховая компания отказываются вернуть средства и не идут вам навстречу, не стесняйтесь обращаться в Роспотребнадзор или прокуратуру, а также вести дальнейшие разбирательства в суде.

СОГАЗ не возвращает страховку по кредиту при полном досрочном погашении кредита Газпромбанка

23 марта 2022 года я воспользовался предложением Газпромбанка и оформил кредит. Вместе с кредитом мне необходимо было оформить страховку СОГАЗ, что было обязательным условием для получения кредита. Банк заверил меня, что после досрочного погашения кредита страховка будет полностью возмещена.

В самой страховке также предусмотрена возможность досрочного расторжения.

Сотрудники Газпромбанка настаивали на оформлении страхования жизни в СОГАЗе, обещая полный возврат страховки после полного погашения кредита. Я подчеркнул, что собираюсь погасить кредит за 4 месяца, но без оформления страховки СОГАЗ мне бы выдали кредит с более высокой процентной ставкой (вместо 19.9% была бы 30.9%).

Доверяя Газпромбанку, одному из ведущих банков России, и учитывая, что страховка будет полностью возвращена после погашения кредита, я решила взять кредит на этих условиях. То есть наличие этой страховки сразу влияло на процентную ставку по кредиту.

31.08.2022 года я полностью погасила кредит в Газпромбанке (за 5 месяцев).

02.09.2022 года я обратилась в офис СОГАЗ по адресу г. Одинцово, Можайское шоссе 58а с необходимыми документами и заявлением о возврате страховки в размере 945 000 рублей. Мне устно сообщили, что данную страховку мне не вернут.

Согласно изменению Федерального закона от 27.12.2019 N 483-ФЗ «О потребительском кредите и займе» в статьях 7 и 11: при полном досрочном исполнении заемщиком, который является страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), страховщик обязан вернуть заемщику страховую премию с вычетом части, пропорциональной действующему периоду страхования, в течение семи рабочих дней после получения заявления от заемщика.

Прошу АО СОГАЗ вернуть оставшуюся сумму по страховому полису NS2GPB-00******30 от 23.03.2022 года в досудебном порядке и наскоро. Суд на моей стороне всё равно (положительная практика судов), потому что эта страховка влияла на процентную ставку по кредитному договору, и в суде это сразу же докажем (само название полиса «Страхование заемщика кредита от несчастных случаев Плюс» говорит само за себя). В таком случае АО Согаз помимо того, что должно мне возместить по страховому полису, также будет возмещать мои расходы по судебным издержкам, юридические расходы, расходы на адвоката.

И параллельно жалоба на АО «Согаз» будет отправлена в Центробанк.

От представителя СОГАЗ жду ответа

Как вернуть страховку по кредиту Газпромбанка, правильный порядок действий

«Газпромбанк» предлагает заемщикам дополнительную услугу страхования и делает ее обязательной. В случае отказа от нее, банк повышает процентную ставку по займу или отказывает в выдаче средств. Поэтому, в большинстве случаев, рекомендуется согласиться на покупку полиса, а затем вернуть страховку по кредиту в «Газпромбанке».

В статье объясняется, как это сделать.

• 1 Нужна ли страховка по кредиту
• 2 Срок ожидания
• 3 Через две недели
• 4 Досрочное погашение
• 5 Контакты для обращения
• 6 Что делать, если отказались от возврата средств
• 7 Когда расторгнуть договор будет невозможно
• 8 Как предотвратить удорожание кредита
• 9 Итог

Обязательна ли страховка

В большинстве случаев страховые программы при получении банковского займа являются добровольными. Кредитно-финансовая организация не может заставить заемщика приобрести страховой полис. ООО «Газпромбанк» предлагает застраховаться у одной из страховых компаний, которые соответствуют требованиям кредитора.

• страхование жизни и здоровья заемщика;
• по потере работы, которая произошла не по желанию заемщика;
• страхование титульного имущества;
• добровольное медицинское страхование;
• и другие виды страхования.

Самый распространенным видом принудительного страхования является страхование жизни и здоровья заемщика. Данная страховая программа предусматривает, что в случае смерти или инвалидности получателя заемных средств, оставшаяся сумма задолженности перед банком будет выплачиваться страховым агентом.

В случае, если заемщик откажется от приобретения страхового полиса, ставка по кредиту будет повышена на 5-6 процентных пункта, в зависимости от его категории. Таким образом, выбор между страхованием и дополнительными процентами остается за клиентом.

Застраховаться по потребительскому кредиту возможно при оформлении займа. В зависимости от условий договора, страховой взнос может быть уплачен единовременно на весь срок кредитования или включен в ежемесячный платеж.

Период охлаждения

Согласно Указанию Банка России от 21.08.2017 № 4500-У, каждый вид добровольного страхования имеет свой период охлаждения, в течение которого клиент может вернуть страховую премию без потери средств. Данный период составляет 14 дней с момента приобретения полиса.

В течение периода охлаждения вы можете отказаться от следующих видов страховых соглашений:

• страхование жизни и здоровья;
• страхование от несчастного случая;
• страхование от потери работы;
• ДМС и другие виды страхования.

• ксерокопию паспорта;
• копию страхового соглашения;
• документ, подтверждающий оплату страховой премии.

Для обработки вашего заявления необходимо указать следующую информацию:

• Фамилия, имя и отчество страхователя;
• Данные о соглашении страхования;
• Причина, по которой вы хотите расторгнуть договор;
• Реквизиты вашего банковского счета для возврата средств.

После получения заявления и соответствующих документов, они будут рассмотрены в течение 10 дней. После этого, страховщик перечислит вам деньги на указанный банковский счет.

По окончании двух недель

Страховщик имеет право вернуть оплату за неиспользованный период страхования. При этом сумма возврата будет уменьшена на определенный процент, который уходит на покрытие расходов по РВД (расходы на ведение дел).

Досрочное погашение

Если страховой взнос был оплачен единовременно при получении займа, то после досрочного погашения кредита вы можете вернуть часть страховой премии, если это предусмотрено договором. Для этого:

• напишите заявление в страховую компанию;
• приложите паспорт, страховое соглашение и документ, подтверждающий оплату взноса;
• предоставьте страховщику документы, подтверждающие полное погашение займа.

Страховая компания вернет вам средства, уплаченные за страховку, пропорционально оставшемуся периоду действия договора.

Куда обращаться

Для аннулирования полиса необходимо обратиться к страховщику, а не к кредитно-финансовому учреждению. Лично придите в офис страховой компании и вручите заявление секретарю. Заявление следует написать в двух экземплярах, одному из которых необходимо поставить отметку о принятии.

При отправке документов по почте, вложите в письмо опись всех отправляемых документов и сохраните уведомление о доставке письма. Это позволит подтвердить своевременное обращение при судебных разбирательствах.

Если отказ необоснован или решение не соответствует условиям договора, застрахованное лицо имеет право обратиться в суд.

Когда расторгнуть договор не получится

Договор обязательного страхования невозможно расторгнуть. Есть только два вида такой страховки:

• при получении ипотечного кредита — страхование недвижимости;
• при получении автокредита — страхование автотранспортного средства.

От этих страховок нельзя отказаться, поскольку они обеспечивают страховую защиту залогового имущества, которое принадлежит кредитно-финансовой организации до полной выплаты кредита.

Существуют страховки, которые не могут быть расторгнуты в период охлаждения:

• для граждан, путешествующих за границу;
• зеленая карта;
• медицинское страхование для иностранцев при получении разрешения на работу или патента;
• для осуществления профессиональной деятельности.

Как избежать удорожания кредита

Если вы откажетесь от добровольного страхования, «Газпромбанк» может повысить процентную ставку по займу. Однако, чтобы избежать такого повышения в течение 30 дней, вы можете приобрести полис в Страховой компании (СК), которая соответствует требованиям банка.

В «Газпромбанке» есть более 30 аккредитованных страховщиков, среди которых есть возможность застраховаться в СК «СОГАЗ». Однако, условия в других компаниях могут быть более выгодными для вас, как заемщика.

Для того чтобы не допустить повышения процентной ставки, вам следует:

• аннулировать насильно назначенный полис в период охлаждения;
• выбрать выгодные условия в другой СК, которая аккредитована «Газпромбанком»;
• заключить договор страхования;
• представить новый договор банку.

Если кредитор решит повысить процентную ставку, напишите заявление руководителю с просьбой объяснить причины увеличения займа. Это поможет урегулировать конфликт во внесудебном порядке. Если «Газпромбанк» откажет в снижении процентов или проигнорирует ваше обращение, можно подать иск в суд.

Чтобы защитить свои права в судебном заседании, обратитесь к адвокату. Он поможет составить заявление и представит ваши интересы на судебных слушаниях.

Резюме

При отказе от ненужной страховки после подписания договора о получении кредита учитывайте следующее:

• Кредитное учреждение имеет право повысить процентную ставку по кредиту при отказе от страхования;
• Наиболее простым способом является расторжение страхового соглашения в течение периода охлаждения;
• Договор о предоставлении кредита должен предусматривать возможность отмены полиса при преждевременном погашении займа;
• Страхование можно оформить в любой страховой компании, аккредитованной у «Газпромбанка»;
• Невозможно отказаться от обязательного страхования имущества, которое является объектом залога;
• При отказе от расторжения страхового соглашения необходимо обратиться в суд.
• Возврат страховки по кредиту в Росгосстрахе: правильная процедура действий
• Корректная процедура по возврату обоев в магазин
• Возврат страховки по кредиту в ВСК
• Возможно ли вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке после его оформления?

Возврат страховки в Газпромбанк

У получения кредитки или потребкредита с низкой процентной ставкой в АО “Газпромбанк” есть обязательное условие — приобретение страхового полиса. В этом коммерческом банке, так же как и в большинстве других российских банков, есть партнерские страховые компании, например, АО «СОГАЗ», ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Важно отметить, что условия получения страховки в партнерских и собственных страховых компаниях банков не всегда выгодны, по сравнению с независимыми компаниями.

Отказавшись от страхового полиса, можно избежать переплаты.

Мы можем предложить вам комплексное решение по возврату денег за страховой полис: следуйте ссылке на форму «Вернуть деньги за страховки по кредиту», ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать свои шансы на возврат, и оставьте заказ юристу для получения дальнейшей консультации.

%%type:widget, id:bank_insurance, name:quiz%%

Содержание:

• Миф 1: невозможно отказаться от страховки
• Миф 2: отказ от страховки повлечет повышение процента по кредиту
• Миф 3: сложно отказаться от страховки
• Если полис не возвращается банком

Миф 1: от страховки отказаться нельзя

Срок, в течение которого вы можете отказаться от полиса без потери его стоимости, может быть продлен банком. Обязательно прочитайте документы о займе.

Если банк не информировал вас о том, что страховка является платной и добровольной услугой, а также не предлагал вам варианты кредита без страхования, то он нарушил ваши права как потребителя. В частности, это право на полное информирование о предоставляемой услуге. В таком случае у вас есть возможность вернуть полную стоимость страхового полиса независимо от того, когда вы обратились в банк – в течение 14 дней или позднее.

Также вы имеете право отказаться от страховки и вернуть деньги при досрочном погашении кредита. С 1 сентября 2020 года это право заемщика прямо прописано в законе. Возврату подлежит сумма страховой премии за вычетом использованного периода.

Миф 2: если я откажусь, то процент по кредиту возрастет

Это опасение вполне обосновано. Однако оно актуально только в том случае, если условия предоставления сниженной процентной ставки зависят от оформления страхового полиса. Необходимо ознакомиться с договором, так как часто в разделе «Процентная ставка» указано, что отказ от страхового полиса приведет к увеличению процентной ставки.

Тем не менее, банк не имеет права ограничивать выбор клиента только на свою страховую компанию. Следует понимать, что страховая компания банка или его партнер предлагает цены, которые практически всегда выше, чем у независимой страховой компании. Из практики видно, что стоимость полиса в партнерских страховых компаниях АО «Газпромбанка» значительно отличается от страховой компании, не связанной с банком.

Поэтому, чтобы получить более низкую процентную ставку, можно отказаться от полиса в страховой компании АО «Газпромбанка» и приобрести его по более выгодным условиям в другой страховой компании. Приобретенный страховой полис следует представить в АО «Газпромбанк» в течение 30 дней после оформления кредита.

Миф 3: отказ от страховки — это сложно

На самом деле, все наоборот. Чтобы вернуть страховку, нужно лично подать в банк отказное заявление или отправить его по почте. К заявлению следует приложить копию паспорта, чек об оплате страхового полиса, а также договор страхования и все его приложения.

Отсутствие чека не является проблемой. В соответствии с законом о защите прав потребителей, клиент имеет право предоставить документ, подтверждающий оплату, в качестве замены.

Срок возврата денег

Условия возврата денег будут зависеть от даты покупки страховки.

• В случае приобретения полиса до 1 сентября 2020 года, срок возврата составит 10 дней.
• Для полисов, приобретенных после 1 сентября 2020 года, предусмотрен срок возврата в течение 7 дней.

Если банк не возвращает стоимость полиса

%%type:widget, id:bank_insurance, name:quiz%%

Если банк не возмещает полную стоимость страхового полиса или ее часть, у вас есть право обратиться в Банк России. Жалобу можно отправить через официальный веб-сайт. Если судебное решение вступит в силу, деньги будут взысканы насильственным путем.

Подайте иск, а после получения исполнительного листа обратитесь в тот банк, где был заключен договор страхования.

Вернуть страховку по кредиту Газпромбанк при досрочном погашении

Иногда кредит невелик — на покупку холодильника или телефона. Его легко выплатить. Но если вы решаете взять кредит на покупку жилья или автомобиля, это может занять несколько лет и возникнуть множество проблем.

Заболевание заемщика, утрата работы, финансовый кризис, потеря способности к работе и даже смерть заемщика — все это может случиться.

В таких ситуациях банки предлагают страховку.

Что такое страховка по кредиту?

Страхование, когда берешь кредит, — это добровольный или обязательный сервис, который предлагают кредиторы для защиты заёмщика и себя от финансовых рисков, связанных с кредитным договором. В случае неожиданных обстоятельств, таких как утрата работы, болезнь или несчастный случай, страховка может покрывать определенные платежи по кредиту или даже полностью его выплатить, освобождая заёмщика от финансовой ответственности в таких сложных ситуациях.

При кредитовании возможны разные варианты страхования, включая защиту жизни, защиту от увольнения, защиту от несчастных случаев и другие варианты. Условия и стоимость страхования зависят от условий договора, вида страхования, возраста и состояния заемщика. Выбор страховки при получении кредита позволяет обеспечить дополнительную защиту и уверенность в будущем, делая займ более надежным для всех сторон.

Виды кредитных страховок

• В случае смерти застрахованного заемщика, страховка по кредитованию погасит оставшуюся сумму кредита, освободив семью от дополнительной финансовой ответственности.
• При увольнении или потере работы, страхование от потери работы предоставляет возможность временного освобождения заемщика от платежей по кредиту.
• В случае получения заемщиком травмы или инвалидности из-за несчастного случая, страхование от несчастных случаев компенсирует определенные расходы или выплачивает страховое возмещение.
• В случае серьезных здоровенных проблем у заемщика, страхование от болезни может покрывать кредитные платежи или предоставить временную отсрочку.
• Программа страхования от потери трудоспособности обеспечивает компенсацию в случае утраты работоспособности заемщика.
• Страхование от невыплаты долга гарантирует возмещение убытков кредитору, если заемщик не в состоянии выполнять свои кредитные обязательства.
• Страхование от форс-мажорных обстоятельств позволяет временно приостановить кредитные платежи в случае чрезвычайных событий, таких как природные катастрофы или войны.
• Страхование имущества, выступающего в роли залога, обеспечивает защиту имущества заемщика (например, автомобиля или недвижимости) от различных рисков, таких как повреждения или угоны.

Получение кредита может потребовать от вас приобретения некоторых страховок, которые являются обязательными. Примером такой страховки может служить КАСКО, которая требуется при оформлении автокредита. Однако, в большинстве случаев страхование при получении кредита является добровольным и вы можете отказаться от него, если вам так удобнее.

Почему и как банки навязывают страховку?

• Чтобы получить повышенный процент от продажи страховок, сотрудник банка может притвориться, что отправил вашу заявку в банк без страховки и получил отказ.
• Если вы попадаете в категорию риска и банк сомневается в успешном исходе, например, из-за плохой кредитной истории или недавнего поступления на работу, они предлагают вам страховку, чтобы повысить свои шансы на возврат денег.

В общем и целом, причина одна – это желание банка.

Обычно заемщик оказывается в невыгодном положении, когда ему нужны деньги или требуется срочная покупка, и банк снова не одобряет кредит без страховки. Знакомо? Теперь представьте аналогичную ситуацию, когда вам отказывают в продаже телефона, если вы не соглашаетесь купить на него чехол.

Мы не рекомендуем отказываться от страховки во время получения кредита, если это может повлиять на решение о предоставлении кредита. Вы сможете отказаться от страховки сразу после получения кредитных средств.

Как отказаться от страховки в период охлаждения?

Что такое период охлаждения страховки по кредиту?

Гарантийный период, который также известен как «период отказа», является конкретным временным интервалом, начиная с момента приобретения страховки. В течение этого периода страховщик имеет право отказаться от страховки и получить полный возврат оплаченных средств, если он решит не использовать или не нуждаться в данном страховом полисе.