Деятельность коллекторов

Доброго времени суток, уважаемые читатели! Мы продолжаем делиться с вами финансовыми и юридическими советами, которые остаются на пике актуальности в наши дни. Сегодня мы расскажем о крайне настойчивой профессиональной группе, а именно коллекторах (и скажем сразу: коллекторы не представляют никакой опасности), и ответим на следующие вопросы:

• Определение коллекторов и их функции?
• Каков принцип работы коллекторов?
• Почему они столь настойчивы?
• Правовой статус коллекторов
• Кто такие незаконные коллекторы?
• Как избавиться от назойливых звонков?

Определение коллекторов и их функции?

Независимые исполнители: коллекторы самостоятельно ищут должников, связываются с ними и взыскивают задолженности. Они могут использовать различные методы, включая звонки, письма, посещение дома или работы должника.

В своем качестве представителей кредитора, коллекторы получают право на взаимодействие с должником с целью возврата задолженности, переданной им банком. В данном случае коллекторы предпринимают попытки связаться с заемщиком и договориться о возврате просроченной задолженности. Когда должник восстанавливает график выплат, банк вновь принимает на себя работу по обслуживанию клиента, а коллекторы возвращают документы заемщика кредитору.

Почему коллекторы так настойчивы?

Ответ прост: заработная плата коллектора зависит от процентов, начисляемых должнику во время использования займа, а также от количества долгов, которые им удается взыскать. Это объясняет почему они могут звонить несколько раз в день, отправлять различные уведомления и угрожать судебными исками.

Некоторые коллекторы используют запугивание, оскорбления и даже насилие, чтобы заставить должников выплатить их долги. Этой неприятной практикой в основном занимаются «чёрные коллекторы», о которых расскажу позже.

Права коллекторов согласно закону

Коллекторы обладают определенными правами в соответствии с федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Этот закон устанавливает правила поведения коллекторов и защищает права должников.

В законе определены основные права коллекторов. Они включают:

• Право на получение информации: коллекторы имеют право требовать у должников информацию о сумме задолженности, сроке ее возникновения и других сопутствующих данным.
• Право на обращение к третьим лицам: коллекторы могут обращаться к родственникам, друзьям или работодателям должника, чтобы получить информацию о его местонахождении и финансовом положении.
• Право на предъявление требований: коллекторы могут выставлять должникам требования об уплате задолженности.
• Право на применение мер по взысканию задолженности: коллекторы могут использовать различные методы для взыскания долга, включая отправку уведомлений, звонки и встречи с должником, а также подачу искового заявления в суд.

Купить рекламу Отключить

• Применять физическую силу или угрозы: коллекторы запрещено применять физическую силу или угрожать причинением физического или морального вреда должнику или его близким.
• Оскорблять или унижать: коллекторы не могут использовать оскорбительные или унизительные выражения в отношении должника.
• Обращаться к посторонним лицам, не связанным с долгом: коллекторы не имеют права обращаться к третьим лицам, которые не связаны с задолженностью должника.
• Совершать действия, способные причинить вред должнику или его имуществу: коллекторы не могут осуществлять действия, которые могут нанести вред должнику или его имуществу.

Злоупотребляющие коллекторы

МВД России — чтобы зарегистрировать заявление о действиях черных коллекторов и привлечь их к ответственности.

Центральный банк России — чтобы сообщить о незаконных действиях коллекторов и защитить свои права как потребителя.

Общественные организации и фонды защиты прав потребителей — для получения юридической помощи и консультаций.

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА);

Роскомнадзор, если нарушается закон о неразглашении ваших персональных данных;

Полицию или прокуратуру.

Как обезопасить себя от звонков коллекторов?

Вариант первый: можно попросить коллекторов прекратить звонить вам. В большинстве случаев, если вы выскажете такую просьбу, они остановятся.

Если у вас возникли трудности с погашением задолженностей, возможно, вам потребуется помощь специалистов — юриста или кредитного консультанта. Они окажут вам поддержку в решении финансовых проблем и дадут рекомендации по управлению вашим долгом. Также можно обратиться к кредитору и совместно разработать план погашения, который будет соответствовать вашим возможностям.

Важно отметить, что коллекторы занимаются взысканием долгов и иногда могут проявлять настойчивость. Тем не менее, они обязаны соблюдать права должников и следовать законам, регулирующим взыскание долгов. Если вы столкнулись с проблемами взыскания, наши юристы готовы помочь вам в решении этой ситуации.

Как правильно вести себя с коллекторами

Часто клиент узнает о продаже своего кредита, получив уведомление от банка, а затем от коллекторской компании. Такая ситуация весьма распространенная.

• #Взаимодействие с коллекторами
• #Правовые аспекты

Ведение счета должника и процесс возврата задолженности требуют значительных затрат со стороны кредитной организации как по времени, так и по деньгам. Поэтому после нескольких неудачных попыток вернуть долг самостоятельно, банки предпочитают передать права требований по просроченным кредитам профессиональным коллекторам. В коллекторском агентстве, как правило, работает целый коллектив специалистов, занимающихся планированием различных программ, которые помогают людям, оказавшимся в трудной финансовой ситуации, справиться с кредитными обязательствами.

Что же делать, если вам пришло уведомление о переуступке кредита? Как вести себя при контакте с коллекторами по телефону и во время встречи? Давайте разберемся вместе.

Если человек в течение длительного времени не выплачивает кредит, неудивительно, что в один прекрасный день его могут вызвать коллекторы. Как правило, банки сначала пытаются связаться с неплатежеспособным заемщиком самостоятельно, но если он не отвечает, обращаются за помощью к коллекторам. Здесь возможны две схемы работы:

• Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Отдавать деньги нужно банку.
• Договор цессии. Банк передает коллектору права на требование выплаты ваших задолженностей, после чего вы должны погашать кредит уже на счет коллекторского агентства, которому переданы права на требование.

Правовое регулирование работы коллекторов

Многие из нас сталкиваются с ситуацией, когда необходимо брать кредиты в банках. Однако, порой возникают финансовые трудности, которые мешают своевременно выплачивать их. Никто не застрахован от подобных проблем, поэтому важно знать, как вести себя, если Вас начинают беспокоить коллекторы.

На что коллекторы имеют право

Часто люди неправильно воспринимают деятельность коллекторов и связывают ее с угрозами и непрекращающимися звонками в любое время суток. Однако профессиональные коллекторские агентства взаимодействуют с клиентами, соблюдая все законные нормы.

Поэтому наилучшим решением будет попытаться совместно с коллекторским агентством найти выход из сложившейся ситуации вне суда, так как после вынесения решения судом о необходимости погасить задолженность может быть произведена блокировка счетов и арест имущества.

Коллектор имеет следующие права:

• Совершать звонки в рабочие дни с 8 утра до 10 вечера;
• Совершать звонки в выходные дни с 9 утра до 8 вечера;
• Совершать не более одного звонка в течение дня;
• Совершать не более двух звонков в неделю;
• Совершать не более восьми звонков в течение месяца.

Сотрудник обязан представиться и назвать кредитора, от лица которого он звонит.

передавать информацию о задолженности третьим лицам;

оскорблять или угрожать должнику;

посещать должника без его согласия;

использовать насилие или принуждение к возврату долга;

нарушать права и интересы должника.

Коллектор обязан предоставить должнику всю необходимую информацию о задолженности и условиях ее погашения, а также обратиться к должнику только в установленное время.

В случае нарушения правил взаимодействия с коллектором, должник имеет право обратиться в суд или к другим контролирующим органам.

Помните, что у вас есть права и их необходимо защищать!

• Не называть свое имя во время телефонного разговора или посещения.
• Действовать инкогнито, а также скрывать регистрационный номер и название организации.
• Скрывать свой номер телефона.
• Применять психологическое давление, вести себя грубо, унижать человека.
• Предоставлять неправдивую информацию о сумме задолженности и сроках погашения.
• Незаконно заявлять о своей принадлежности к государственным органам.
• Раскрывать информацию о клиенте и его долге третьим лицам.
• Использовать физическую силу, угрожать жизни и здоровью.
• Причинять ущерб имуществу заемщика или угрожать этим.

Звонки родственникам и знакомым

Многих граждан волнует вопрос о том, разрешается ли коллекторам звонить их коллегам, родственникам или знакомым. Ответ на этот вопрос положительный: сотрудники коллекторских агентств могут связываться с этими людьми, если они указали свой контактный номер при заключении кредитного договора и дали согласие на такие звонки. Однако, обсуждение долга с родственниками или знакомыми разрешается только в случае, если они являются поручителями по договору или если коллектор имеет специальные согласия.

Коллекторы звонят по чужому кредиту

Неожиданностью может стать телефонный звонок, связанный с долгом, который принадлежит кому-то другому. Возможно, у вашего родственника остался непогашенный кредит или по какой-то ошибке он был передан третьей стороне для взыскания. Коллекторы могут потребовать, чтобы вы погасили такой кредит, если вы являетесь:

• поручителем по договору займа вашего родственника;
• наследником умершего заемщика;
• супругом или супругой клиента (в определенных обстоятельствах).

Во всех остальных случаях вы не несете ответственности за долги ваших родственников.

Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят

• Внимательно выслушайте сотрудника и узнайте причину звонка.
• Запишите имя и должность специалиста, название агентства, из которого звонят, если это необходимо.
• Уточните сумму задолженности и условия погашения. Не стоит беспокоиться: квалифицированная коллекторская компания будет действовать в ваших интересах.
• Попросите предоставить вам договор цессии или копию агентского договора для ознакомления и уточнения условий.
• Для того, чтобы коллекторское агентство могло законно осуществлять свою деятельность, оно обязано быть зарегистрированным в реестре ФССП.
• Пожалуйста, обращайтесь к оператору службы поддержки клиентов, если у вас возникнут какие-либо вопросы.

Не стоит беспокоиться, просто общайтесь спокойно. Вам нужно получить информацию, чтобы понять, как поступить дальше. Специалисты постараются помочь и предложат оптимальные варианты погашения задолженности.

Если вам трудно сразу понять информацию, перенесите разговор или встречу на другое время, чтобы все обдумать. После того, как вы убедитесь в законности задолженности, вы можете начать сотрудничать с коллекторами. Иногда уже при первом общении можно договориться о изменении графика платежей по кредиту или о скидке.

А что, если кредит выплатили, а коллекторы звонят

Иногда возникают ситуации, когда технические ошибки со стороны банка или небрежность становятся основной причиной возникновения задолженности. Например, вы погасили свой кредит и, возможно, уже забыли о нем, но на вашем счете осталась неоплаченная сумма в размере 1 рубля. Кредитор продолжает начислять проценты и штрафы, а затем передает долг коллекторскому агентству.

И вам снова напоминают о задолженности телефонным звонком. Не стоит паниковать. Во время разговора с сотрудником необходимо:

• выяснить причину звонка и юридическое обоснование требования задолженности;
• объяснить ситуацию, указав, когда вы погасили кредит;
• сообщить о наличии справки об отсутствии задолженности.

Если у вас нет справки на руках, вы можете получить ее в банке по предоставлению квитанций об оплате, выписок и счетов по кредиту.

Что делать, если столкнулись с недобросовестными коллекторами

Иногда возникают ситуации, когда сотрудники компаний нарушают закон, этику и мораль. Если вы встретили незнакомых людей, которые называют себя коллекторами, но вместе с тем нарушают ваши права, оскорбляют и угрожают, разглашают вашу личную информацию, сообщают ложные данные, то это нечестные сотрудники или даже мошенники. Сразу прекратите общение с ними.

Порядочное агентство ценит свою репутацию и действует в соответствии с законом и в интересах людей. Если вы обнаружили нарушения законодательства, вы можете подать жалобу через сервис НАПКА «Добро пожаловаться»: http://zhaloba.napca.ru/ или обратиться в правоохранительные органы.

Новый закон о коллекторах: правила взыскания долгов с 1 февраля 2025

С 4 августа 2023 года вступает в силу закон № 467-ФЗ, который внесет значительные изменения в процесс работы компаний, занимающихся взысканием долгов. Этот закон также определит список организаций, которые могут заниматься такой деятельностью. Полный текст документа доступен на официальном сайте правовой информации.