ТБ — Базовая ставка
Каждая страховая компания выбирает свою базовую ставку в рамках тарифного коридора. Именно эта ставка умножается на все остальные коэффициенты.
С 09.01.2022 Центробанк установил тарифный коридор для страхования автомобилей категории B для физических лиц в диапазоне от 2224 руб. до 5980 руб.
(см. Указание ЦБ РФ от 08.12.2021 № 6007-У).
КМ — коэффициент мощности
Коэффициент мощности (КМ) рассчитывается с учетом показателя мощности двигателя транспортного средства. Чем выше показатель, тем больше коэффициент. Например, для ТС с двигателями до 50 л.с.
он составит 0,6, а для автомобилей мощностью более 150 л.с. КМ увеличивается до 1,6 (см. Указание ЦБ РФ от 08.12.2021 № 6007-У).
| Меньше 50 лет | 0,6 |
| От 50 до 70 лет | 1,0 |
| От 70 до 100 лет | 1,1 |
| От 100 до 120 лет | 1,2 |
| От 120 до 150 лет | 1,4 |
| Более 150 лет | 1,6 |
Коэффициент территориального использования (КТ)
Водители в больших городах чаще попадают в дорожные происшествия, чем жители сельской местности. Поэтому для мегаполисов коэффициент выше, чем для регионов. Например, страховые тарифы ОСАГО в 2022 году для автовладельцев из Москвы включают коэффициент территориального использования в размере 1,8, а для водителей из Подмосковья — 1,56.
В указании Центрального банка (см. Указание ЦБ РФ от 08.12.2021 № 6007-У) приведен подробный перечень всех городов и населенных пунктов с указанием КТ по каждому.
Коэффициент возраста и стажа водителя (КВС) является важным фактором, влияющим на стоимость полиса. Чем моложе и менее опытен автовладелец, тем выше будет его страховой тариф. При оформлении полиса на несколько водителей, коэффициент КВС будет определяться исходя из данных о самом молодом и неопытном водителе.
В случае открытого полиса с неограниченным списком водителей, коэффициент КВС составит 1,94 (см. Указание ЦБ РФ от 08.12.2021 № 6007-У).
Коэффициент ограничений (КО)
учитывает количество водителей, которым разрешено управлять транспортным средством. При отсутствии ограничений в списке водителей базовый страховой тариф ОСАГО умножается на коэффициент КО (2,32 для физических лиц-владельцев, 1,97 для юридических лиц).
При указании в полисе ограниченного списка лиц, если водители имеют достаточный возраст и стаж, этот коэффициент будет равен 1 и не будет учтен при расчете.
КС — Коэффициент сезонности
Этот коэффициент отражает период использования транспортного средства в течение года, на который заключается договор страхования. В договорах со физическими лицами минимальный период использования составляет 3 месяца, и в этом случае коэффициент будет 0,5. Полная стоимость начинается после 10 месяцев страхования (см.
Указание ЦБ РФ от 08.12.2021 № 6007-У).
Продолжительность использования транспортного средства
Коэффициент КМ в страховке ОСАГО
В настоящее время действующая схема расчета стоимости полиса ОСАГО основана на использовании базовой тарифной ставки и нескольких факторов, которые могут повышать или понижать стоимость. Один из этих факторов – коэффициент мощности, который имеет значительное влияние на итоговую стоимость полиса. Поэтому было бы полезно рассмотреть его применение более подробно на практике.
Коэффициент мощности в полисе ОСАГО
Изменения в правилах расчета стоимости
Как определить мощность вашего транспортного средства?
Ответы на часто задаваемые вопросы
В заключение
Коэффициент КМ в полисе ОСАГО
Нет сомнений в значимости коэффициентов, применяемых в формуле для расчёта стоимости ОСАГО. Это справедливо и для рассматриваемого показателя. Отметим, что его численное значение колеблется в диапазоне от 0,6 до 1,6.
Иначе говоря, если мы выбираем минимальное значение, то стоимость обязательной автостраховки уменьшается на 40%, а если максимальное – то повышается на 60%.
Формула и примеры расчета
На данный момент актуальная формула для расчета стоимости страховки ОСАГО имеет следующий вид:Итоговая цена = Базовая ставка ОСАГО * Коэффициент Бонус-Малус * Коэффициент Возраст-Стаж * Коэффициент Территория * Коэффициент Мощность * Коэффициент Опыт * Коэффициент Состояние.
Вычисления весьма просты. Берется тариф, установленный Центробанком, и последовательно умножается на указанные в формуле коэффициенты, включая коэффициент Мощность.Примеры расчетов и пояснения по каждому из параметров доступны на официальном сайте.
Таблица коэффициента
Определение КМ зависит от технических характеристик транспортного средства. Обычно, мощность измеряется в лошадиных силах. Также возможен альтернативный способ — использование кВт, однако для пересчета в л.
с. применяется соотношение 1 кВт = 1,35962 л. с.
Постоянно изменяются правила расчета стоимости ОСАГО. Однако последние изменения почти не влияют на КМ. Значения коэффициента необходимо брать из указанной выше таблицы, где находятся актуальные данные на текущий день.
Как определить мощность ТС?
Необходимо обязательно указать мощность транспортного средства в сопроводительных документах. Речь идет о ПТС и СТС. В обоих документах эта характеристика всегда указывается и является одной из основных.
Ответы на вопросы
Каково значение коэффициента КМ в определении стоимости ОСАГО?
Коэффициент мощности является важным фактором при расчете стоимости полиса ОСАГО и участвует в умножении на базовую тарифную ставку. Поэтому его влияние на итоговую цену является существенным, особенно учитывая значительную изменчивость значений этого показателя, которая может составлять от 0,6 до 1,6.
В каких единицах измеряется мощность двигателя?
При расчете стоимости обязательного автострахования используется общепринятая мера – лошадиные силы или л.с.
Рассматриваемый фактор имеет значительное воздействие на конечную стоимость страховки. Например, когда этот показатель минимален, цена полиса падает на 40%, а при его максимальном значении происходит рост на 60%.
Как перевести кВт в лошадиные силы при расчете цены полиса ОСАГО?
Для конвертации одной единицы измерения в другую необходимо использовать следующее соотношение: 1 киловатт равен 1,35962 лошадиных сил.
Коэффициенты ОСАГО на 2025 год: как формируется цена полиса и можно ли на нее влиять
ОСАГО – это вид страхования, который обязателен для всех автовладельцев и его стоимость является очень важной темой. Центральный банк РФ постоянно контролирует тарифы на полисы ОСАГО. Важно знать, что такое базовая ставка, КБМ, КВС, КТ, КМ и как они влияют на цену полиса.
Полис ОСАГО страхует ответственность водителя перед другими людьми. Это означает, что если вы нанесли ущерб чужому имуществу или причинили вред другим лицам, то страховая компания, где вы приобрели полис ОСАГО, будет выплачивать компенсацию пострадавшим. Однако есть лимиты выплат.
На данный момент лимиты составляют 500 тыс. рублей на ущерб жизни и здоровью и 400 тыс. рублей на имущество.
Если ущерб превысит эти значения, водитель-виновник должен будет заплатить разницу самостоятельно. За езду без полиса ОСАГО предусмотрен штраф в размере 800 рублей.
Из чего складывается цена на ОСАГО
При расчете стоимости ОСАГО для каждого автовладельца российские страховщики обязаны следовать правилам, установленным Банком России. В соответствии с этими правилами, тариф ОСАГО состоит из шести коэффициентов и базовой ставки, которая определяется ЦБ РФ. Сейчас минимальная базовая ставка ОСАГО для физических лиц составляет 1 646 рублей, а максимальная — 7 535 рублей.
Базовая ставка может различаться у разных страховщиков, но она всегда будет в пределах тарифного коридора. Чтобы выбрать оптимальный полис, можно воспользоваться калькулятором ОСАГО Банки.ру. Он позволяет сравнить тарифы ведущих страховых компаний и оформить полис со скидкой до 74%.