Обсуждения о пенсии всегда были активными. Однако, одной из главных тем стали споры о размере пенсии: какую сумму может получить средний гражданин? Мы постарались прояснить этот вопрос.
- Факторы, влияющие на размер пенсии
- Предполагаемая средняя пенсия в России
Начнем с того, что в России существует несколько видов выплат, таких как пенсия по старости, инвалидности, потере кормильца и другие. В данной статье мы сконцентрируемся на пенсии по старости для неработающих граждан.
Каждый год мы слышим о повышении размеров пенсий. Но что влияет на их объем и из чего они состоят?
Пенсия состоит из трех компонентов: фиксированной, страховой и накопительной. Рассмотрим каждый из них более подробно.
Фиксированная сумма одинакова для всех пенсионеров. С 1 июня 2022 года она составляет 7 220 рублей 74 копейки. Планируется, что в 2023 году она будет увеличена до 7 567 рублей.
Чтобы иметь право на фиксированную пенсию, необходимо отработать определенное количество времени. В 2022 году общий трудовой стаж должен быть не менее 13 лет.
Кроме того, физическое лицо должно обладать определенными критериями. В следующем году нужно набрать 23,4 балла.
Оказывается, как стаж, так и количество баллов постоянно меняются. В 2023 году для выхода на пенсию по старости работнику потребуется стаж в 14 лет и 25,8 пенсионных баллов.
К сожалению, период, проведенный в «самозанятости», не учитывается как стаж работы. Пенсионные баллы за этот период также не начисляются.
Что представляет собой стаж и сколько нужно работать, чтобы достичь пенсионного возраста
Сколько баллов можно заработать за один год? Ответ на этот вопрос будет приведен ниже.
Этот аспект включает в себя отчисления в ПФР, выполняемые работодателем. Это доступно только для людей с «белой» заработной платой. Это еще раз подчеркивает важность официального трудоустройства.
Мнение эксперта
Иванов Александр Анатольевич
Допустим, есть возможность набрать максимум 10 баллов. Однако для этого необходимо иметь зарплату в размере 122 тысяч рублей. При более высоком заработке, к сожалению, количество баллов не увеличится.
Индивидуальный пенсионный капитал, равный 1,8, начисляется также за:
- Время, проведенное в декрете с ребенком до 1,5 лет.
Если мама или папа берут год отпуска для ухода за вторым ребенком, то начислят 3,6 балла, а за каждого последующего – 5,6.
- Уход за ребенком-инвалидом, инвалидом I группы, а также пенсионером старше 80 лет.
- Службу в армии по призыву.
Один пенсионный балл в 2022 году равен 118,09 рублей.
Накопительная и страховая пенсии в России
Если вам неизвестно, как накопить деньги, то вклад является одним из наиболее простых способов создать финансовую подушку. Это особенно актуально для пожилых людей. Открывайте вклад, пользуйтесь специальной услугой Халва и увеличивайте процентную ставку.
Совкомбанк предлагает вклады для пожилых людей на срок от одного месяца до трех лет со ставкой до 15,5%. На веб-сайте можно ознакомиться с условиями, рассчитать доходность и оставить заявку.
Название говорит само за себя: это часть пенсии, которая формируется из отчислений работодателя в Пенсионный фонд Российской Федерации или в негосударственный пенсионный фонд. Эти средства принадлежат лично пенсионеру и могут быть унаследованы его родственниками.
Раньше работодатель был обязан перечислять 6% от суммы заработной платы работника в накопительный пенсионный фонд. При этом деньги не вычитались из оклада, а брались из организационного бюджета.
Почему это произошло? Во-первых, до 2014 года люди могли самостоятельно выбирать НПФ для сохранения своих процентов. С 2014 года все деньги переводятся только в ПФР.
Во-вторых, такую опцию имели только те, кто родился до 1967 года. В 2014 году правительство ввело мораторий на накопительную часть, который продлится до 2023 года.
Что это означает в итоге? Если до 2014 года работающий гражданин не выбрал НПФ для накоплений, то после выхода на пенсию он получит только часть, которую успел накопить на своем счету к тому времени.
Может показаться немного запутанным, но это развенчивает миф о том, что пенсия зависит только от заработной платы.
Трудовая пенсия по старости в 2024 году: насколько увеличился пенсионный балл и фиксированная выплата
В России пенсионное законодательство неоднократно подвергалось реформам, что привело к сложностям в предсказании будущего размера пенсии. В данной статье мы рассмотрим основные аспекты пенсии по старости, способы расчета ее суммы и возможности увеличения выплат.
Законодательное регулирование
- Федеральный закон от 15.12.2001 № 167-ФЗ «О системе обязательного пенсионного страхования в Российской Федерации».
- Федеральный закон от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О порядке назначения и выплаты страховых пенсий».
- Постановление правительства РФ от 02.10.2014 № 1015 «О порядке учета и подтверждения страхового стажа для определения размера страховых пенсий».
- Федеральный закон от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О формировании накопительной пенсии».
- Федеральный закон от 21.12.2021 № 410-ФЗ «О предполагаемом сроке выплаты накопительной пенсии в 2022 году».
- Федеральный закон от 24.07.2002 № 111-ФЗ «О инвестициях средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».
- Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О частных пенсионных фондах».
- Постановление правительства от 28.05.2022 № 973 «О вопросах страховых пенсий».
Мнение эксперта
Иванов Александр Анатольевич
Социальный фонд РФ использует данные для определения длительности страхового стажа, размера индивидуальных пенсионных коэффициентов и будущей пенсии гражданина.
Начисление пенсии для госслужащих, военных, космонавтов, летчиков и их родственников осуществляется в соответствии с федеральным законом от 15.12.2001 № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации».
Что такое трудовая пенсия по старости
Трудовая пенсия — регулярная финансовая сумма, которая выплачивается для возмещения упущенного заработка и других выплат работникам, ставшим нетрудоспособными из-за старости или инвалидности. Если главный кормильщик умирает, члены семьи, неспособные работать, также получают компенсацию.
Пенсия по старости — месячная финансовая выплата, которая назначается гражданам, достигшим определенного возраста и имеющим достаточный стаж работы, для компенсации утраченного заработка или других источников дохода, полученных в период занятости.
Чтобы получить страховую пенсию в 2024 году, необходимо отработать 15 лет и набрать 28,2 пенсионного балла. Возраст выхода на пенсию для женщин составляет 58 лет, а для мужчин — 63 года. Интересно, в 2023 году никто не смог выйти на пенсию вместе с достижением пенсионного возраста — причину этого мы уже разъяснили в предыдущем обзоре.
Что такое заморозка пенсий
В 2002 году использование пенсии было урегулировано двумя способами: страховая часть и накопительная часть.
Начиная с 2014 года в России действует заморозка накопительной части пенсий: 6% от зарплаты отправляются на выплаты нынешним пенсионерам. До 2014 года было возможно решить, как использовать эти выплаты: для формирования накопительной пенсии или для увеличения баллов для расчета страховой пенсии.
Теперь период заморозки продлен до 2025 года.
Трудовая пенсия по старости формируется на основе двух компонентов — страховой и накопительной пенсии.
Для определения будущего размера пенсии необходимо учесть следующие параметры:
- Продолжительность трудового стажа, включающая периоды работы, службы в армии, ухода за детьми, инвалидами или пожилыми родственниками.
- Размер заработной платы до вычета НДФЛ за каждый год.
- Год выхода на пенсию.
- Индивидуальные пенсионные коэффициенты за каждый отработанный год и общую сумму за все время.
- Стоимость пенсионного балла на момент выхода на пенсию.
- Размер фиксированной части страховой пенсии, установленный правительством на год выхода на пенсию.
Все эти данные необходимо внести в специальную формулу для расчета: страховая пенсия = индивидуальный пенсионный коэффициент × стоимость пенсионного балла + (фиксированная часть страховой пенсии × коэффициент выплаты).
- ИПК — индивидуальный коэффициент пенсии;
- СПК — стоимость одного коэффициента пенсии с момента назначения пенсии по старости. В 2023 году 1 коэффициент стоит 123,76 рубля, а в 2024 году его стоимость увеличится до 133,05 рубля.
- ФВ — фиксированная выплата по страховой части;
- КвФВ — коэффициент увеличения фиксированной выплаты. Он применяется при отсрочке обращения за страховой пенсией.
Пример расчета. Это условный расчет, так как все переменные изменяются из года в год. Мы лишь покажем, как считать.
Предположим, что Александр начал работать в 18 лет в 2024 году, до 60 лет его средняя зарплата составляла 113 тысяч рублей. Мужчина служил в армии. Если к моменту выхода на пенсию будут применяться те же правила, результат будет следующим.
(СВ / Нормативный размер страховых взносов) × 10
(298 320 / 445 000) × 10
Общий стаж работы × ИПК за один год
283,326 × 133,05 + 8 134,88
В итоге Александр будет получать пенсию в размере 45 831 рубля 40 копеек в месяц. Это при условии, что правила начисления пенсии останутся неизменными на протяжении 42 лет, пока Александр будет работать. Однако, на практике эти условия могут измениться, а также зарплата будет расти с учетом инфляции и роста номинальной заработной платы в течение четырех десятилетий.
Подробно описать универсальную формулу расчета страховой пенсии по старости и пенсионным баллам сложно, так как зарплата человека в течение жизни различается, а также моменты, которые являются значимыми в жизни, непостоянны. Кроме того, нормативная страховая база и стоимость пенсионных баллов также подвержены изменениям.
Чтобы узнать размер своей пенсии, вы можете воспользоваться инструкцией из финансового словаря, которая описывает, как узнать свою пенсию, учитывая как страховую, так и накопительную части.
Фиксированная часть страховой пенсии
Для определения размера страховой пенсии необходимо знать величину фиксированной выплаты. В случае, если у человека нет инвалидности, иждивенцев или права на досрочную пенсию, фиксированная выплата составляла 7 567,33 рубля в 2023 году. Начиная с 1 января 2024 года, данная сумма увеличилась до 8 134,88 рубля.