Существует ли жизнь после смерти? Этот вопрос до сих пор остается загадкой. Однако, мы знаем, что деньги и ценные бумаги, после смерти их владельца, могут пройти через сложный путь. На этом пути встречаются частные детективы, мошенники, наследники-кошки и юридические коллизии, вызванные отсутствием соответствующих законов.
Рассмотрим подробнее, как происходит перемещение средств, оставшихся без хозяев, в «Секрете фирмы».
Обсудить
Что происходит с банковскими счетами и вкладами
Когда банковский учреждение получает информацию о смерти своего клиента, оно ограничивает возможность совершения операций от его имени и от имени его доверенных лиц. Деньги могут быть изъяты наследниками, предъявившими документы, подтверждающие их права на наследство. Процедура вступления в права на наследство может быть начата в течение 6 месяцев после начала указанной процедуры, однако банк может выдать деньги и ранее, с целью осуществления «достойных похорон», подтвердили в Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР).
Если отсутствуют наследники или они отказались от своих прав, то, вероятно, банк даже не будет осведомлен о смерти своего клиента. В таком случае средства могут оставаться в банке на неопределенный срок. При истечении срока депозита, если таковой имеется, сумма на вкладе будет продлена на тех же условиях или переведена на счет с возможностью пользования средствами по мере необходимости — это зависит от условий договора, раскрывают в пресс-службе Центрального Банка.
Руководитель управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие» Дмитрий Амиров сказал, что необходимости выяснять, почему вкладчик не обращается в банк и не распоряжается своими средствами, у них нет. Он уточнил, что деньги могут храниться в банке бесконечно долго, пока банк существует. Амиров подчеркнул, что подобные случаи были, есть и будут в практике каждого банка, так как их клиенты являются обычными людьми.
Тем не менее, есть важный момент. Согласно закону, имущество умершего, на которое нет наследников, должно перейти государству. В пресс-службе ЦБ «Секрету» не прокомментировали, как работает этот механизм и как часто такое происходит.
Юридические специалисты и представители банков заявляют, что не существует универсального алгоритма, определяющего, каким образом банк должен поступить с вкладами умерших клиентов, которые не были запрослены наследниками. Даже сам термин «невостребованный вклад» не имеет законодательного определения, и банку не требуется докладывать о таких вкладах, подчеркивают в МТС Банке.
В 2018 году председатель Комитета по финансовым рынкам Государственной Думы Анатолий Аксаков предложил регулировать данную проблему, однако этот вопрос остался нерешенным. В настоящее время Гражданский кодекс Российской Федерации ссылается на несуществующий закон, поэтому соответствующие процедуры проводятся на основании нормативных актов СССР, отмечает адвокат Роман Степовой. Он считает, что «признание денежных средств на счетах и вкладах является правом государства, а не его обязанностью.
Если государство проявит интерес, оно сможет легко осуществить свои полномочия», — уверен адвокат.
Иногда государство пользуется этим правом. Например, в Курганской области в 2018 году два умерших пациента психоневрологического интерната передали свои деньги государству. Общая сумма составляла около миллиона рублей [источник].
Эти деньги были обнаружены прокуратурой, и через суд Росимущество было вынуждено обратиться к нотариусу для получения свидетельства о праве государства на наследство.
Неизвестно, сколько денег таким образом попадает в бюджет. По ним не ведется отдельная статистика, но государство фиксирует такие поступления как «прочие безвозмездные поступления», включая конфискованные деньги [источник]. По словам юриста Павла Кокорева из «Европейской юридической службы» (ЕЮС), это наблюдается.
© mskagency.ru
Переход ценных бумаг, включая акции и облигации, по наследству также возможен. Однако стоит учитывать, что эти активы не будут ждать вечно, как подчеркивает экономист Александр Клишин, ранее работавший в Сбербанке и ВТБ. В случае, если эмитент (тот, кто выпустил акцию) решит, что эти бумаги являются проблемным имуществом, он может передать их в собственность государству.
Согласно статье, Яна Гостева, эксперт в области юридических вопросов, рекомендует обращаться в суд или к нотариусу, чтобы получить признание права наследования. Однако, так как закон, определяющий порядок передачи наследства государству, пока не существует, данный процесс стал предметом исследований в области юриспруденции, отмечает Роман Степовой. То есть даже сами юристы не до конца понимают, как это должно проходить.
Пресс-служба ЦБ не предоставила разъяснений по данному вопросу. Важный момент: ценные бумаги, находящиеся на счету наследника, передаются без учета расходов на их приобретение. Поэтому при продаже ценных бумаг придется уплачивать налог на доход со всей суммы сделки, а не только с прибыли, подчеркивает Борис Кожуховский, ведущий финансовый консультант компании Личный капитал.
Что происходит с «налом»
Необходимо включить в состав наследства все наличные средства умершего. Если наследников несколько, то тот, кто нашел деньги, должен сообщить об этом остальным и нотариусу. После этого нужно ждать завершения процедур наследования.
Однако, как отмечает Роман Степовой, в реальности такой идеальный сценарий встречается редко. Он подчеркивает, что присвоить себе эти средства не составит труда. Однако, если наследники знают о сумме и могут доказать ее наличие, исчезновение денег может повлечь уголовное дело.
В случае, если наследников нет, а деньги нашел посторонний человек, он обязан заявить о находке в полицию или местному самоуправлению. Однако, на практике это редко делается. Воровство этих денег является кражей, напоминает Александр Иноядов, руководитель уголовной практики юридической компании «BMS Law Firm».
За такое преступление можно быть осужденным на срок до двух лет лишения свободы. По словам юриста и судебного эксперта Юрия Капштыка, в случае нахождения клада человек имеет право на законное получение 25% от общей суммы. Однако это скорее исключение, чем правило, добавляет он.
Что происходит со счетами за границей
Если у умершего имелось задолженности за рубежом, необходимо уведомить нотариуса о них, чтобы он мог обратиться в соответствующие иностранные банки. По словам Юрия Капштыка, это очень трудоемкий и проблематичный процесс. Финансовая система за границей отличается, и скорее всего, банки сами будут активно искать «пропавшего» клиента и его родственников.
Если стороны не смогут найти друг друга, дальнейшая судьба денег будет определена в соответствии с законами страны, где находится банк, сообщил Степовой. А если наследник проживал в России, то в теории наше правительство может использовать норму, касающуюся незаконного имущества, и потребовать эти деньги для себя, утверждает ведущий юрист ЕЮС Юрий Телегин.
© mos.ru
Что происходит с деньгами на счетах юрлица
В организациях найдется лицо, которое отвечает за юридическое лицо и обладает правом подписи — подписант, и бенефициар — человек, в пользу которого компания работает. В случае смерти бенефициара, это не повлияет на счет. Однако, если бенефициар и подписант — одно и тоже лицо, то это создаст определенные проблемы, как объясняет руководитель финтех-платформы Bilderlings Дмитрий Кувшинов.
В этом случае, с момента смерти до появления нового наследника в реестре предприятий, все операции по расчетному счету будут приостановлены. Кувшинов подчеркивает, что мы продолжаем хранить средства компании, но невозможно провести какие-либо действия по счету. Это означает приостановку финансовых операций для компании.
Что происходит с долгами
За наследство вместе с имуществом идут их долги. Отказаться от долгов нельзя, но при этом нельзя принять наследство в виде машины, квартиры или вкладов. Информация о задолженностях может стать известна родственникам покойного только тогда, когда коллекторы банка обратятся к ним.
Александр Клишин рассказывает об этом. Есть два способа избежать кредитного бремени наследникам, объясняет Роман Степовой. Первый — отказаться от наследства полностью.
Это вполне разумно, если долги покойного превышают активы. Второй способ — это обращение в страховую компанию, если при оформлении кредита была оформлена страховка риска смерти. Однако в этом случае возникают часто судебные тяжбы, так как компании не редко ставят под сомнение обстоятельства смерти как страхового случая, подчеркивает адвокат.
Адвокат добавляет: «Юридически недопустимо наследовать только долги. Если банк запугал или заставил родственников покойного оплачивать задолженность, можно требовать деньги обратно через суд», — добавляет Клишин.
Если у человека есть наследство, и он стал его наследником, а затем появились коллекторы, ему следует представить в банк следующие документы: свидетельство о смерти, заверенное у нотариуса, и справку из морга. При благоприятной ситуации банк должен приостановить начисление задолженности или даже списать ее до даты смерти заемщика, — говорит Клишин. — Однако действия банка будут определяться его собственным усмотрением, так как закон не предусматривает конкретных инструкций по этому вопросу.
Когда заемщик умирает, и никто не оформляет наследство (при отсутствии страховки на жизнь и поручителей), банки просто списывают его кредиты. Об этом подтвердили представители «Открытия», Россельхозбанка и МТС Банка.
Что будет с моими счетами после смерти?
Хотелось бы разобраться в том, что происходит со счетами после смерти: куда идут деньги, как это устроено, что можно предпринять, чтобы упростить их получение наследниками.
После смерти человека деньги, находящиеся на счетах, становятся частью наследства и передаются вместе с остальной собственностью. Однако, если вы хотите, чтобы определенный человек получил их, проще завещать деньги, чем автомобиль или квартиру.
финансовый консультант банка Тинькофф
Прежде всего, несколько слов о наследовании.
Виды наследства
Существуют два основных механизма передачи наследства: законом и через завещание.
Если человек не оставил завещания, его имущество распределяется в соответствии с законом между его родственниками и близкими лицами. При открытии наследственного дела нотариус в первую очередь ищет ближайших родственников: детей, супруга(ов) и родителей. Они являются наследниками первой очереди.
В случае их отсутствия наследство получают наследники второй очереди: братья, сестры, бабушки и дедушки. Этот процесс продолжается до восьмой очереди, которая включает нетрудоспособных иждивенцев. Если из всех очередей никто не найден, наследство переходит во владение государства.
Однако завещание является более приоритетным, чем закон. В завещании можно указать конкретных наследников, которые получат свою долю наследства независимо от степени родства. При этом закон защищает нетрудоспособных родственников наследодателя.
Даже если завещание ничего не говорит о них, эти родственники все равно получат свою долю наследства.
Возможно завещать все имущество – включая то, что возникнет в будущем, – или его часть. Если в завещании прописано все имущество, это упрощает и ускоряет процесс наследования. Наследникам не придется спорить о праве на получение различных вещей, и нотариусу не потребуется время на поиск нужных людей.
Каждое новое завещание аннулирует все предыдущие – но только в той части, которая противоречит ему. Допустим, что вы завещали своему сыну квартиру и машину, но затем передумали и в новом завещании оставили машину дочери. Новое завещание аннулирует предыдущее только в отношении машины – сын все равно получит квартиру.
Наследники также могут влиять на распределение наследства: например, отказаться от него или оспорить завещание.
Случается и так, что родственники считают завещание несправедливым и стремятся его оспорить. Это задача непростая, но в некоторых случаях можно добиться отмены завещания.
Законом предусмотрено, что на принятие наследства отводится шесть месяцев, однако этот срок может быть увеличен. Кроме того, есть различные способы принять наследство, и порой его принять не удается. Чтобы разобраться в подробностях, рекомендуем вам прочитать нашу статью о наследстве.
После смерти вкладчика все деньги, находящиеся на его счетах, переходят наследникам — либо по закону, либо в соответствии с завещанием, если таковое имеется. Однако существует еще один вид завещания для счетов и вкладов — завещательное распоряжение. Его оформление проще, чем обычного завещания, но юридическая сила у него такая же.
Завещательное распоряжение
Завещательное распоряжение представляет собой вариант завещания, который применяется для определенного банковского счета или всех счетов в одном банке. Подобно обычному завещанию, в распоряжении можно указать одного или нескольких человек. Возможно указать точные суммы, которые перейдут определенным лицам, а также просто равномерно распределить деньги между всеми, кто указан в распоряжении.
С точки зрения закона это аналогично составлению обычного завещания и указанию в нем только денежных средств в банке.
Если не существует другого завещания, то деньги на счете будут унаследованы лицом, указанным в распоряжении, а остальное наследство будет распределено в соответствии с законом. В случае наличия завещания, которое противоречит распоряжению, решающую роль играет дата составления документа: действительным будет тот, который составлен позже.
Если при открытии счета наследник оказывается наследодателем и находился в браке, то получение наследства возможно только на долю денег, которая считается совместно нажитым имуществом. Однако, в этом случае нетрудоспособные родственники имеют право на обязательную долю.
Главное преимущество распоряжения в сравнении с обычным завещанием заключается в простоте оформления. Обычное завещание составляется и заверяется нотариусом, однако для распоряжения этот шаг не требуется: все документы оформляются непосредственно в банке.
Процесс получения наследства не упрощается распоряжением: необходимо также обратиться к нотариусу, открыть наследственное дело, оплатить пошлину и получить свидетельство о праве на наследство. После получения свидетельства можно обратиться в банк и получить наследство. При этом необходимо иметь при себе паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
Снять деньги с банковского счета можно даже до наследования, однако только в случае, если они нужны для оплаты медицинского лечения завещателя перед смертью или для организации его похорон. В этом случае, вам необходимо представить в банк решение нотариуса о возмещении этих расходов. Сумма, предназначенная для данных целей, не может превышать 100 000 рублей.
Андрей, я рекомендую вам составить завещание или завещательное распоряжение. Это позволит вам уверенно знать, что ваше наследство получат именно те люди, которым вы желаете его оставить. Вы можете указать, каким образом желаете распределить ваши деньги между наследниками, либо не указывать, в таком случае наследство будет разделено поровну.
В любом случае, выражение воли значительно упростит процесс получения наследства, поскольку наследникам не придется судиться и выяснять, кому что достанется в соответствии с законом.
Если у вас возникли вопросы о личных финансах, правах или законах, здоровье или образовании, не стесняйтесь писать. На все интересные вопросы ответят эксперты нашего журнала.
После смерти родственника остался вклад
Вместо того чтобы обнаружить богатство в банковском счете, оставшееся от дедушки, наследники могут просто не заметить его при разделе наследства. Это обычная ситуация: наследники делят имущество, не зная о деньгах, хранящихся на счетах.
Вступление в наследство без завещания в 2023 году
Чтобы избежать подобной ситуации, необходимо обратиться к нотариусу. Именно этот профессионал будет собирать информацию о завещанном имуществе. Нотариус обращается в банки, чтобы выяснить, имел ли наследодатель счета и вклады.
После получения подтверждения информации о наличии счетов нотариус сообщает об этом наследникам. Следует учитывать, что наследование банковских вкладов имеет свои особенности. Например, банк может ограничить или полностью прекратить все операции по счету.
Имеется три основных способа получить вклад по наследству: стандартные пути — через завещание или по очереди наследования, а также нестандартный способ — по завещательному распоряжению.
Эффективным решением для сохранения денежных средств является использование онлайн-копилки с возможностью пополнения и снятия средств. Откройте онлайн-копилку в мобильном приложении «Халва — Совкомбанк» и получайте до 10% годовых.
По завещанию
Избегайте бойни, споров и раздоров между самыми близкими людьми. Завещание позволяет распределить накопленное имущество среди родственников или других лиц, включая юридических лиц. То же самое относится и к средствам на банковском счете.
Указанная категория людей имеет право на долю, размер которой не может быть меньше половины той части наследства, которая им полагалась по действующему закону.
