Каковы правила звонков коллекторам в выходные дни?

Деятельность коллекторов часто вызывает законное возмущение у должников: не секрет, что работники коллекторских агентств (КА) часто выходят за рамки правового поля, преследуя только одну цель — вернуть долг любыми доступными способами.

В нашем материале вы узнаете о правилах телефонного взаимодействия с должниками. Если у вас возникли проблемы с сотрудниками КА, мы настоятельно рекомендуем обратиться к опытным юристам как можно скорее.

Они проанализируют вашу ситуацию и помогут защититься от назойливых коллекторов.

Нет времени прочитать статью, но хочется разобраться? Обратитесь к юристам! Они готовы взяться за вашу задачу и выполнить ее по указанной вами цене. На RTIGER.com доступно 110 юристов, которые готовы помочь вам с этим вопросом. Примите решение сейчас >

Нормативно-правовые основы деятельности коллекторов

Ранее деятельность коллекторских агентств была практически неограниченной, что позволяло им безнаказанно оказывать психологическое давление на задолжников, угрожать им, раскрывать информацию о их долгах перед коллегами, родственниками и другими лицами. Однако в настоящее время ситуация изменилась: с 1 января 2017 года начал действовать Федеральный закон № 230 от 03.07.2016 года, направленный на защиту должников от коллекторских агентств.

Конечно, нельзя сказать, что требования закона всегда безупречно соблюдаются (встречаются случаи, когда коллекторы игнорируют все правила), однако теперь граждане имеют больше возможностей для защиты от незаконных действий.

Многих должников беспокоит вопрос о том, разрешены ли звонки коллекторов в субботу и воскресенье. К сожалению, новый ФЗ не запрещает это, но есть хорошая новость: коллекторы могут звонить только с 9-00 до 20-00. Если они не дают вам отдохнуть рано утром или поздно вечером, это является нарушением ваших прав со стороны коллекторского агентства.

Например, если коллектор работает в Москве, а должник живет в Хабаровске, то при выборе времени для связи представитель КА должен учитывать хабаровское время. Закон также ограничивает количество звонков и сообщений. Например, сотрудники КА могут:

• совершать звонки — не более двух раз в неделю;
• отправлять сообщения — не более четырех раз в неделю.

Эти требования распространяются не только на рабочие дни, но и на праздничные дни. Сотрудники КА не имеют права звонить раньше девяти утра и позже восьми вечера. То же самое относится и к отправке SMS-сообщений.

Важно! Для определения разрешенного времени для связи место заключения кредитного контракта не имеет значения. Кроме того, если заемщик переехал в другой часовой пояс, сотрудники коллекторского агентства должны это учесть.

Что делать, если коллекторы звонят в неположенное время?

Несмотря на то, что существуют явные и точные правила, коллекторы все равно превышают свои полномочия. Если ваши права были нарушены сотрудниками коллекторского агентства, вам следует использовать все возможности для защиты. Лица, ставшие жертвами незаконных действий коллекторов, могут обратиться в следующие органы:

• Федеральная служба судебных приставов (ФССП);
• прокуратура;
• суд;
• полиция.

ФССП обязана контролировать деятельность коллекторских агентств, поэтому в первую очередь жалобу следует направить именно в этот орган. Также иногда полезно отправить жалобу в прокуратуру для более оперативного решения проблемы (особенно если приставы не торопятся рассмотреть ваше обращение).

В случае угроз коллекторов по телефону, обязательно обратитесь в полицию. Также, если представители КА проявляют насилие или наносят ущерб вашим вещам (сломали дверь квартиры, повредили автомобиль и т.д.), обязательно напишите заявление.

Если вы столкнулись с ситуацией, когда коллекторы не давят вам покоя ни днем, ни ночью, нет необходимости терпеть это: закон на вашей стороне.

Однако самостоятельно обеспечить свою защиту практически невозможно, поэтому наилучшим решением будет обратиться к юристу. Эксперт даст консультацию по всем возникшим вопросам, поможет составить жалобу и, при необходимости, защитит ваши интересы в суде.

Есть вопросы? Юристы окажут помощь. Нажмите и выберите лучших

Все будет сделано юристами от вашего имени.

Имеют ли право коллекторы звонить в выходные дни?

В случае, когда банк определяет, что заёмщик самостоятельно не в состоянии погасить задолженность, существуют различные меры, которые банк может принять для защиты своих средств. Одним из вариантов является передача прав на взыскание третьим лицам, таким как коллекторские агентства, которые имеют возможность самостоятельно требовать выплат по кредиту. Как только агентство становится новым кредитором, оно начинает контактировать с заёмщиком, чтобы договориться о возможных новых условиях погашения задолженности.

Правила ограничивают звонки коллекторов, определяя, могут ли они звонить в выходные дни, а также указывая, какие действия и средства связи они могут использовать.

У отношения общества к коллекторским агентствам было негативное отношение, и это произошло из-за недостаточной или отсутствующей регулировки их деятельности. Как результат, множество нечестных служб часто применяли жесткие и агрессивные меры в отношении заемщиков, что спровоцировало негативное мнение о них. Однако с 01.01.2017 года федеральный закон № 230-ФЗ устанавливает правила для работы этих агентств.

Новые правила ограничивают время и количество звонков и других способов связи с клиентом, а также определяют способы взаимодействия коллектора с заемщиком. На сегодняшний день каждое ответственное и законопослушное агентство строго соблюдает требования ФЗ и ставит своей целью не запугивать, а помочь.

Когда имеют право звонить коллекторы

Закон ограничил возможности коллекторских агентств в общении с клиентами. Теперь коллекторы имеют право звонить человеку только раз в день, дважды в неделю и восемь раз в месяц. Если агент и клиент решат встретиться лично, это может произойти только один раз в неделю после предварительной договоренности.

Распространяется ли правило на выходные

Да, на самом деле, коллекторские агентства могут звонить клиенту в выходные и праздничные дни: такая возможность закреплена в законодательстве. Однако, ограничения на время звонков еще более строгие: звонки могут быть совершены не ранее 9 утра и не позднее 20 часов вечера. Существует также ограничение на количество звонков в день: если вам уже дважды звонили в будние дни, коллекторы не могут связываться с вами в выходной день.

Естественно, действуют и другие правила, такие как вежливая речь, отсутствие психологического насилия и необходимость предоставления информации о себе. Время, когда вам звонили, должно быть рассчитано по вашей часовой зоне.

Могут ли коллекторы связываться в выходные другими способами

В законодательстве предусмотрены различные методы связи, а не только звонки по телефону: письма, телеграммы, СМС-сообщения. На эти способы связи также распространяются временные ограничения: коллекторское агентство не имеет права звонить в середине ночи. Некорректные агенты могут использовать незнание закона со стороны заёмщика и утверждать, что их попытки связаться являются полностью законными, но это не так.

Что касается личных визитов, они должны осуществляться в дневное время, преимущественно после предварительной договорённости. Впускать коллекторов в дом лицо не обязано: если некорректный сотрудник службы настаивает на приглашении, у вас есть право отказаться.

Если звонок был совершен в установленное время и не нарушает законодательство в других аспектах, то нет оснований для жалоб и разбирательств. Компания, которая ведет себя честно, заинтересована в том, чтобы заемщик избавился от финансовых обязательств и успешно решил проблемы, связанные с задолженностями. Поэтому, если коллекторы звонят в выходные и праздничные дни, но действуют в рамках закона, лучшее решение — ответить.

Многие агенты могут предложить более выгодные условия погашения кредита, чем банк: особенность заключается в индивидуальном подходе. Клиентам, которые идут на встречу, предоставляются возможности частично списать задолженность или оптимизировать выплаты другими способами.

В случае нарушения закона. Если, однако, коллекторы нарушают законодательство, стоит избегать контакта с ними. Вместо этого можно подать жалобу на Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) на официальном веб-сайте организации. Ассоциация занимается рассмотрением случаев незаконного и неморального поведения коллекторов и принимает соответствующие меры в случае их нарушения закона.

Как противостоять психологическим атакам коллектора – советы эксперта

В повседневной жизни каждого заемщика может возникнуть ситуация, когда он не в состоянии выплатить кредит, и его обязательство передадут искусственным интеллектам. Давайте проанализируем, как нужно вести себя, если вас контактировали из коллекторской структуры.

Установите, кому вы должны

Если вам приходится иметь дело с коллекторской компанией, вам следует проверить, обладает ли она необходимой лицензией и является ли она зарегистрированной в реестре взыскателей. Для проверки этой информации вы можете воспользоваться официальным веб-сайтом ФССП России и их сервисом «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности» (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic).

Знайте свои права

Неважно, какова схема работы с вами взыскателя — агентская или по договору цессии — он будет действовать в соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ), регулирующий деятельность взыскателя. Это означает, что у взыскателя существуют ограничения, которые он не может нарушать, а в случае нарушения вы имеете право обратиться с жалобой в контролирующие органы, например, в ФССП России (регулятор взыскателей), НАПКА (ассоциация коллекторских агентств). Неправильному взыскателю грозит либо крупный штраф в размере до 2 миллионов рублей, либо отзыв лицензии и исключение из реестра взыскателей (статья 14.57 Кодекса об административных правонарушениях).

Запрещено коллекторам (часть 2 статья 6 Закона № 230-ФЗ):

• использовать физическое воздействие;
• угрожать вредом для здоровья;
• портить или уничтожать имущество должника;
• угрожать ликвидацией имущества;
• применять опасные меры для жизни;
• оказывать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;
• ввести в заблуждение;
• злоупотреблять своими полномочиями.

В случае причинения какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается долг, коллектор обязан возместить ущерб.

Закон устанавливает для коллекторов правила относительно времени звонков (статья 7 Закона № 230-ФЗ). Коллекторы имеют право:

• Количество телефонных звонков к должнику ограничено: не более 8 раз в месяц, не более 2 раз в неделю, и не более одного звонка в день;
• Звонки к должнику должны осуществляться с 8:00 до 22:00 в будние дни;
• Звонки в субботу и воскресенье должны осуществляться с 9:00 до 20:00.

Коллектор не имеет права скрывать свой телефонный номер при звонке к должнику.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц (согласно ст. 7 Закона № 230-ФЗ):

• Беременным женщинам и женщинам с ребенком младше полутора лет;
• Людям, находящимся на лечении в медучреждениях;
• Инвалидам I группы.

В случае нарушения коллекторами Закона № 230-ФЗ, должник имеет право обратиться:

• В полицию, если имеется угроза жизни или должнику подкидывают листовки или письма с угрозами;
• С целью пресечения возможных преступлений, таких как угрозы убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, следует обратиться в Генеральную прокуратуру РФ. Подобные действия являются уголовно наказуемыми и требуют предоставления копий ранее поданных заявлений в другие органы.

В качестве доказательств нарушения прав заемщика можно представить следующее:

• запись телефонного разговора;
• видеозапись взаимодействия между коллектором и заемщиком;
• показания свидетелей.

Может ли коллектор подать в суд?

Компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили договор с банком, не имеют права обращаться в суд, за исключением случаев, когда долги были переданы по цессии.

Если дело пойдет в суд, заемщик будет отвечать перед судебным приставом в соответствии с законом об исполнительном производстве. Следовательно, не может быть речи о погашении огромных процентов, которые часто пытаются навязать взыскатели долгов. Могут быть назначены только выплаты неустойки в соответствии с кредитным договором.

Напомним, что иск против коллекторов нельзя подавать после истечения трехлетнего срока давности (ст. 196 Гражданского кодекса).

Отказ заемщика от взаимодействия с кредитором

Возможность избежать назойливых контактов с кредитором предоставляется каждому гражданину. Согласно статье 8 Закона № 230-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2017 года, отказ от взаимодействия с кредитором можно оформить через 4 месяца после возникновения просрочки по погашению задолженности. Заявление о прекращении коммуникации с коллекторами необходимо отправить через нотариуса или заказным письмом с уведомлением о доставке.

Получив такое заявление, кредиторы теряют возможность звонить и предпринимать меры по возврату просроченного долга.

Что делать, если вынесено решение суда?

Если у вас имеется исполнительный лист, это означает, что взыскание будет производиться согласно Закону № 229-ФЗ.

Судебные приставы обладают широкими полномочиями по взысканию задолженности. При открытии исполнительного производства на основании исполнительного документа (как, например, исполнительного листа) судебный пристав имеет право (согласно статье 64 Закона № 229-ФЗ):

• наложить арест на имущество должника, включая деньги и ценные бумаги;
• изъять арестованное имущество должника;
• проверить финансовую документацию должника;
• объявить в розыск должника или его имущество.
• автомобили, мотоциклы и другие средства передвижения;
• квартиры, дома, дачи и другая недвижимость для проживания;
• земельные участки.

Если должник не имеет указанного выше имущества, пристав должен обратиться в банковские учреждения для проверки наличия его счетов, которые также могут быть заморожены.

Если банковских счетов нет, то следующим шагом является запрос информации у работодателя должника. Напоминаем, что пристав вправе удержать до 50% (а в некоторых случаях даже до 70%) заработной платы должника для погашения его задолженности (в соответствии со статьей 99 Закона № 229-ФЗ).

Если после выполнения всех необходимых процедур не удается взыскать долг полностью или взыскана только его часть, пристав имеет право закрыть исполнительный лист, составив акт о невозможности взыскания (в соответствии со статьей 46 Закона № 229-ФЗ).

Отправление исполнительного документа взыскателю не препятствует повторному предъявлению данного исполнительного документа к исполнению в установленные сроки, указанные в статье 21 Закона № 229-ФЗ.

Можно ли закрыть долг со скидкой?

Время от времени кредитор предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом, так как каждый кредитор стремится получить хоть какую-то прибыль. Это практика, которая широко распространена, так как взыскивание задолженности требует дополнительных затрат, не гарантирует возврата просроченной задолженности, а также обязывает банк формировать резерв на возможные потери по ссудам. Для кредиторов это не выгодно, поэтому проще предоставить заемщику скидку и получить хоть какие-то деньги.

Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, необходимо узнать, по какой сумме коллекторы покупают просроченные долги. В 2018 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется от 1 до 3% от суммы долга. Например, долг в размере 100 тыс.

рублей коллектор может приобрести за 1-3 тыс. рублей.

Прокурор разъясняет — Прокуратура Московской области

Коллекторскую работу могут проводить только компании, внесенные в официальный список юридических лиц, занимающихся возвратом просроченной задолженности. Этим списком руководит Федеральная служба судебных приставов России. Информацию о компаниях из списка можно найти на веб-сайте ФССП РФ.

Коллекторы не могут применять действия с тем, чтобы возвратить задолженность в случаях:

1. В случае признания заявления о банкротстве гражданина обоснованным и проведения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом;

2. С момента получения документов, которые подтверждают, что у должника есть следующая информация:

— о том, что он проходит лечение в стационарном медицинском учреждении;

— о том, что он инвалид первой группы;

— о несовершеннолетии лица (за исключением эмансипированного).

Коллекторы не могут посещать должника чаще одного раза в неделю. Они не могут использовать телефонные звонки, сообщения или просить о личной встрече с 22:00 до 08:00 в будние дни и с 20:00 до 09:00 в выходные и нерабочие праздничные дни. Они не могут звонить больше одного раза в день, два раза в неделю и восемь раз в месяц.

Коллекторы не могут оставлять более двух телеграфных, текстовых, голосовых или других сообщений через Интернет, телефонную сеть, включая сотовую связь, в течение одних суток, не более четырех раз в неделю и не более шестнадцати раз в месяц.

Разрешается общаться только на русском языке или языке, на котором составлен договор или другой документ, приведший к возникновению просроченной задолженности. Запрещено предоставлять информацию о кредиторе и коллекторе, включая их наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, местонахождение, фамилию, имя отчество коллектора, его должность, а также сведения о размере просроченной задолженности и т.д.

Запрещены звонки с любых номеров, включая скрытые номера, если они не зарегистрированы на юридическое лицо, включенное в Реестр. Запрещено общение любыми способами с третьими лицами с целью возврата просроченной задолженности без согласия должника и третьих лиц. Запрещено разглашение информации третьим лицам, таким как соседи, коллеги, начальство, родственники должника и т.д., в рамках взыскания задолженности.

Запрещено применять незаконно физическую силу или угрожать ее использованием, использовать психологическое насилие (шантажировать, угрожать, грубить и так далее); уничтожать или наносить ущерб имуществу должника (например, рисовать на его дверях надписи «должник» и так далее) или угрожать такими действиями; осуществлять принудительное изъятие собственности у должника; обманывать и ввести в заблуждение (указать неверную сумму долга, сроки исполнения обязательства и тому подобное); применять меры, которые могут причинить вред здоровью и жизни человека.

В случае нарушения ваших прав коллекторами, необходимо обратиться в Федеральную службу судебных приставов России, а при использовании угроз или физического насилия, повреждении или уничтожении имущества — обратиться в полицию по месту жительства.

Звонки и угрозы от коллекторов: что нельзя делать коллекторам?

Коллекторы – это организации или физические лица, которые занимаются взысканием должниками задолженностей от имени кредитора.

Однако, при осуществлении своей работы коллекторы обязаны соблюдать определенные нормы и правила, и им запрещено совершать определенные действия. Исполнение коллекторской работы вызывает множество споров в финансовой области, отметила Амирханян.

Один из способов, который используют банки для взыскания просроченных займов и снижения своих потерь, заключается в продаже долга коллекторам. Когда заемщик просрочивает платежи по кредиту, банк принимает меры для взыскания задолженности. Один из таких методов — это передача долга коллекторским агентствам, пояснила юрист.

«Переход долга к коллекторам может иметь ряд неприятных последствий для заемщика. Коллекторы обычно настойчиво требуют возврата долга и применяют различные методы взыскания, такие как звонки, письма и судебные действия», — отметила Амирханян.

Что коллектору можно

Коллекторские звонки разрешены, а также возможна переписка с заемщиком с момента возникновения задолженности. Коллектору разрешается:

1. Связываться с должником только в рабочее время. Законодательством установлены жесткие ограничения по частоте звонков. Звонки разрешены в будние дни в рабочее время с 8:00 до 22:00, а также в выходные дни с 9:00 до 20:00. При этом законодательно четко определено, что коллектор имеет право звонить не более одного раза в течение дня, не более двух раз в течение недели и соответственно не более восьми раз в месяц.
2. Посещать должника, но не более одного раза в неделю.
3. Возможность связаться с работодателем или членами семьи является непротивозаконной. В ситуации, когда должник уклоняется от кредитора, коллекторское агентство будет применять все имеющиеся контактные номера телефонов, чтобы связаться с ним.

Если пришли коллекторы:

Если вы хотите убедиться, что должник действительно живет по указанному адресу, вы можете отправиться туда и вручить ему досудебную претензию. Однако, коллектор не имеет права входить в дом или квартиру, если должник настаивает на обратном, как отмечает генеральный директор юридической компании LEGAL RIGHT Максим Юзифович.

« Если коллектор превышает лимиты по звонкам и визитам, можно запретить эти действия. Для этого следует направить заявление в коллекторскую организацию, указав имя своего адвоката, через которого будет осуществляться дальнейшее взаимодействие», – пояснил эксперт.

Эксперт сообщил, что существует закон, который запрещает все действия, унижающие честь и достоинство человека.

Ниже приведены действия, которые запрещены коллекторам:

1. Нельзя звонить в нерабочее время. Коллекторам запрещено звонить должнику в нерабочее время, а также ночью или в выходные дни.
2. Нельзя угрожать. Коллекторам запрещено угрожать должнику, применять физическое или психологическое насилие, а также использовать нецензурную лексику.
3. Нельзя раскрывать информацию. Коллекторам запрещено раскрывать информацию о задолженности должника третьим лицам без его согласия.
4. Нельзя преследовать. Коллекторам запрещено преследовать должника на рабочем месте, дома или в других местах.

«`html

1. Заведение в заблуждение. Коллекторы не могут вводить должника в заблуждение относительно своих полномочий или правового статуса.

«При нарушении вышеуказанных правил будут налагаться штрафы. Должностное лицо может быть оштрафовано в размере от 20 до 200 тысяч рублей. Или ждет дисквалификация до года.

Юридические лица заплатят больше — от 50 до 500 тысяч рублей. Но суд может назначить и более строгое наказание, например, приостановить деятельность компании на три месяца», — подчеркнул Юзифович.